O Blog que traduz o Mercado para você!: Apresentação

quinta-feira, 9 de setembro de 2010

Apresentação

Blog Private Brokers

Hoje começamos nosso blog, aqui queremos compartilhar, idéias, sugestões, relatar eventos do mercado,e muitos outros assuntos relacionados ao mundo financeiro.

Antes, de começar, queremos nós apresentar, a Private Brokers foi criada para traduzir o mercado de ações para você. Disponibilizamos canais de atendimento para esclarecer dúvidas e transmitir informações importantes.

A Private Brokers atua na intermediação de recursos por meio de uma assessoria financeira especializada buscando atender a demanda individual de seus clientes através da construção de uma sólida relação de longo prazo ancorada na confiança e compromisso mútuos.

Exclusividade

Cada cliente tem uma necessidade diferente e merece um atendimento individualizado e exclusivo. Para tanto, entendemos as necessidades de cada um e a partir daí buscamos entre os melhores investimentos o produto ideal para o nosso cliente.

Como se tornar um cliente ?

Caso você tenha interesse em conhecer mais de perto nossos produtos e serviços, marque uma visita que o nosso consultor vai até você.

Obrigada,
Equipe Private Brokers, Traduz o mercado pra você.

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Investimentos que protegem o seu "bolso" da inflação:

° NTN-B: Rende IPCA + taxa de Juros pré-fixado. Compra-se via Tesouro Direto (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/). Indicado comprar títulos com vencimentos adequados a sua necessidade de resgate.

º Debêntures atreladas ao IPCA: Títulos de dívida privada, com vencimentos médios para 3 anos, com características similares a NTN-B, só que somada a uma taxa de juros maior. Remuneração: IPCA + Taxa de juros pré-fixado. Indicado comprar títulos com vencimentos adequados a sua necessidade de resgate.

º LFT: Investimento com taxa de juros pós fixado, atrelado ao CDI (taxa de juros do Mercado Financeiro que precifica a SELIC). Compra-se via Tesouro Direto(http://www.tesouro.fazenda.gov.br/). Indicado para peíodos de alta de juros, como neste primeiro semestre. Buscar a de vencimentos curtos, inferior a 2 anos, pois a taxa de juros no longo prazo tende a cair novamente, e deve-se reanalisar o cenário posteriormente.

º Debêntures atreladas ao CDI: Títulos de dívida privada, com vencimentos médios para 3 anos, com características similares a LFT, só que somada a uma taxa de juros maior. Remuneração: % do CDI (Taxa de juros pós-fixado). Buscar a de vencimentos curtos, inferior a 2 anos, pois a taxa de juros no longo prazo tende a cair novamente, e deve-se reanalisar o cenário posteriormente.

º Fundos Imobiliários: Rende a valorização da cota + aluguel de imóvel mensal. A maioria dos contratos de aluguéis estão vinculados a reajustes pelo IGP-M.

Ações de setores de utilidade pública: Recebem esta denominação empresas que atuam em setores que oferecem serviços de necessidade pública, com forte atuação do Governo como sócio, há oligopólios (baixa concorrência) e os reajustes de preços em geral estão atrelados a indicadores de inflação (IPCA ou IGP-M). Exemplos: Energia Elétrica (Eletropaulo), Gás (Comgás) e Saneamento Básico (Sabesp).

º Commodities agrícolas: Conforme citado na Ata do Copom, os impactos negativos das condições climática neste início de ano sobre a inflação deve-se principalmente pela alta de preços dos alimentos agríciolas. Na BM&FBovespa o investidor consegue comprar contratos de Boi Gordo, e grãos (soja, café e milho); que estão em tendência de alta.

Até a próxima dica!

Os 5 erros mais comuns para o planejamento da aposentadoria.

1. Superestimar o valor do seu patrimônio.

É natural do ser humano supervalorizar o valor dos seus bens no longo prazo. Seja imóvel, fundo de previdência, ou quaisquer outros investimentos. Comportamentos passados podem ser bons subsídios para entender e estimar o que pode acontecer no futuro. No entanto, quando o assunto é planejar seu patrimônio para a sua aposentadoria, a teoria, infelizmente, não se aplica. Por isto, não espere que o seu imóvel continue a se valorizar nas taxas atuais, nem que o fundo de previdência vá te garantir a aposentadoria estimada pelos consultores que te venderam; muito menos que os seus investimentos em Renda Fixa, vão continuar rendendo o mesmo do passado.

Dica: Monitorar o valor de Mercado do seu Patrimônio, e fazer ajustes periódicos de acordo com o cenário econômico, é essencial para não ficar sem dinheiro no bolso no futuro.

2. Não saber quanto de dinheiro irá precisar na aposentadoria: Um estudo conduzido pela Universidade da Geórgia (EUA), em associação com a AON Consulting, concluiu que a maioria das pessoas precisa de cerca de 80% a 90% da renda pré-aposentadoria para viver confortavelmente depois que parar de trabalhar.

Já uma outra pesquisa analisou o quanto uma pessoa acredita que vai precisar de renda na aposentadoria e mostrou que 1 em cada 10 pessoas estima que vai precisar menos de 50% da renda antiga para viver confortavelmente, enquanto 3 em cada 10 projetam precisar de 50 a 70%.

Dica: Considere que você vai precisar de 100% dos rendimentos obtidos enquanto ativo na fase da aposentadoria.

3. Errar no cálculo da expectativa de vida

Esse é o erro mais comum. As pessoas projetam um patrimônio para viver bem até uma determinada expectativa de vida, e acabam vivendo mais.

Dica: Planeje um patrimônio que consiga viver bem dentro do seu padrão de vida, no mínimo 15 anos acima do projetado por você.

4. Subestimar a inflação: Assim que uma pessoa se aposenta, a inflação torna-se muito mais perigosa para o seu pé de meia. Afinal de contas, a pessoa não pode mais contar com a renda integral que recebia enquanto ativo para compensar o aumento dos gastos no cotidiano.

Dica: Após aposentar-se investia a maior parte do seu patrimônio financeiro em títulos públicos corrigidos pela inflação. O tesouro direto oferece 2 opções: NTN-B e NTN-C.

5. Ser conservador demais com a aposentadoria: Depois de aposentada, a pessoa tende a tornar-se cada vez mais conservadora em relação aos seus investimentos, e acaba deixando o dinheiro aplicado na Caderneta de Poupança, como se fosse te garantir a mesma qualidade de vida. Muitas vezes ainda vamos viver uns 30 a 40 anos após termos nos aposentados, e somente investindo em Caderneta de Poupança ou CDB, vamos perdendo poder de compra.

Dica: É preciso continuar diversificando os seus investimentos. Proteja a maior parte do patrimônio em investimentos corrigidos pela inflação, mas também invista o restante em Renda Variável, para que continue podendo consumir produtos e serviços de alto padrão, como imóveis e viagens dos sonhos.

O Dólar esta desvalorizado; vale a pena comprar para investir?

A forte desvalorização do dólar diante do Real vem fazendo o Governo adotar medidas. Esta semana a adoção de políticas para conter a queda da moeda americada foi reforçada com a alteração no Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), cuja alíquota foi elevada de 2% para 4% na segunda-feira. Ontem (06/10) apesar da alta de 0,60% no dólar, o preço fechou com cotação de apenas R$ 1,68.

Diante das evidências dos últimos meses, onde outras faixas de preços eram consideradas baixas para o dólar, como R$ 1,90, R$ 1,80 e R$ 1,70; nada impede que o Real continue a se valorizar. Evidente que medidas protecionistas ao produtor nacional devem continuar a serem adotadas pelo governo, pois para alguns setores torna-se cada vez mais vantajoso importar, principalmente da China, do que produzir no Mercado brasileiro.

Independente das medidas políticas, para os investidores fica evidente que o risco de comprar a moeda americana é muito alto, pois a tendência de queda é mais acentuada. Para os que têm um compromisso próximo em dólar, como uma viagem, podem sim comprar para garantir estes patamares de preços. Agora, se o seu compromisso é superior à 6 meses, não há porque comprar agora, se amanhã poderá estar mais barato.

Então, aproveitemos o que tem de vantagem na queda do dólar, como viajar para o exterior, fazer compras em Miami, ou um curso na Universidade de Princeton.

Até a próxima dica!

Como encontrar o empréstimo ideal para quitar suas dívidas, e poder formar a sua Poupança.

A proximidade do fim de ano faz os brasileiros pensarem no 13º salário, participação no resultado das empresas e outras bonificações. A Renda Extra é uma excelente oportunidade de quitar dívidas e fazer Poupança. Contudo, a cultura de consumo do Natal faz com que os brasileiros muitas vezes excedam o orçamento e peguem empréstimos para completar os planos da troca do carro, presentes para a família, Reveillon, etc. Para esses consumidores que gastam tudo e mais um pouco, é importante conhecer as modalidades de empréstimo que permitem ao consumidor ponderar não apenas se as parcelas da compra cabem no bolso, mas, sobretudo, o quão corrosivos para o orçamento podem ser os juros embutidos. Para não contrair uma dívida cara diante de opções seguramente mais em conta, entenda como funcionam a linha de crédito mais barata e comum para o empréstimo à pessoa física:

CRÉDITO CONSIGNADO: Empréstimo com desconto em folha de pagamento, disponível para trabalhadores com carteira assinada, funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Como a parcela é quitada diretamente no salário do consumidor, a chance do compromisso não ser honrado cai vertiginosamente. Em contrapartida a essa garantia, os bancos oferecem taxas bem mais baratas que a média do mercado. Há, no entanto, um limite para sua utilização: não é possível comprometer mais que 30% da renda com o pagamento mensal do dinheiro tomado. Juros: 0,85% a 2,5% ao mês. Para aposentados, a taxa máxima é de 2,34% ao mês, com teto estabelecido por lei.

Prós: Os juros estão entre os mais competitivos do mercado, o que torna o consignado a opção mais econômica para quem deseja adquirir um bem ou quitar uma dívida mais cara. Há também a comodidade de não se gastar tempo liquidando a dívida, já que as parcelas são descontadas do contracheque em uma dinâmica que se assemelha à do débito automático.

Contras: Optar por um prazo muito estendido pode fazer com que o indivíduo veja seu poder de compra diminuir muito, mesmo tendo comprometido só 30% da remuneração mensal. Os outros 70% poderão ser desgastados pela inflação caso este sujeito não tenha reajustes salariais. Como a liberação do crédito é menos burocrática, já que o salário serve como garantia, o consignado entrou na mira de golpistas e falsificadores, que munidos de algumas poucas informações desviam o dinheiro da conta de muitos beneficiário.

Dicas sobre Finanças pessoais toda semana em nosso Blog.

Bens duráveis, qual o melhor momento para comprar?

O aumento do poder aquisitivo dos brasileiros e a facilidade de crédito tem trazido um novo panorama ao mercado de bens duráveis. Só em setembro o índice de otismo dos consumidores em relação à compra de benms duráveis cresceu + 3,1%, segundo reportagem desta quinta (16/09) no site Infomoney. Apesar de todo o Otimismo, qual o melhor momento para se comprar um bem durável?

Primeiro é importante definir o que é um bem durável?

Segundo o site Wikipédia, o conceito é de um produto tangível que só se deterioram ou perdem utilidade após muitos anos de uso. Exemplos: Carros e Apartamentos.

Após a nossa breve definição, é importante destinguir 2 tipos de consumidores de bens duráveis; os que compram à vista, e os que financiam a compra. O segundo caso acontece com a maioria dos brasileiros, que muitas vezes ao realizar o sonho de consumo, assume prestações e "custos invisíveis" acima das suas possibilidades. Esta "facilidade" para se financiar a compra de bens duráveis, vem pegando de "surpresa" muitos brasileiros que percebem após alguns meses da aquisição, que os custos de manutenção do bem, e o valor das parcelas, estão acima da sua capacidade financeira. Vale ressaltar que a taxa de juros que serve de base para estes financiamentos reduziu, mas ainda é uma das mais altas do mundo. A taxa de juros média praticada para crédito ao consumidor no Brasil gira em torno de 40,5% ao ano. Mesmo nos bens que têm juros de financiamento mais baixos, como a casa própria, têm a sua parcela ajustada pelo INCC (Índice Nacional de Custo da Construção) que vem subindo nos últimos meses, atingindo um valor acumulado nos últimos 12 meses de 6,8%, com referência no mês de agosto, segundo estudo da FGV.

Por isto, vale a pena analisar melhor todos os custos "invisíveis", prazo do financiamento, e taxas de juros; antes de se comprometer com a compra de um bem. Muitas vezes, é melhor postergar o consumo, visando comprar o bem à vista, ou com um valor de entrada maior, evitando surpresas.

Se você gostou da matéria e se interessa em saber mais sobre controle orçamentário, e dicas de investimentos, para realizar o seu sonho de consumo; nos escreva, e teremos o maior prazer em atendê-lo.

Onde investir o dinheiro dos Pais e Avós?

Quando falamos em investimentos pessoais, o primeiro critério para se definir o melhor investimento é o perfil do investidor. O perfil esta ligado a características como idade, objetivo, prazo, tamanho do patrimônio, etc. Acima de tudo o fator idade dita o ciclo de vida do investidor. Quando somos jovens, e dai utilizo o estudo do economista Mauro Halfeld, dividindo este ciclo dos 20 aos 50 anos, é prudente investirmos em produtos de maior risco, que nos ofereçam maior retorno, como ações. Na fase pré-aposentadoria, dos 50 aos 70 anos, devemos nos preocupar em preservar o capital, para aproveitarmos a Aposentadoria. É sobre este investidor que escrevo hoje.

Chegou o momento de retribuirmos os primeiros ensinamentos sobre investimentos que aprendemos com os nossos Pais e Avós. Provavelmente estes investiram nossas primeiras reservas na Caderneta de Poupança, e chegou o momento de ensinarmos a eles que a economia mudou. Você que esta na faixa entre 20 a 50 anos, provavelmente tem boa parte do seu dinheiro em ações, e assim fará com seus filhos. Contudo, nossos Pais e Avós ainda têm grande parte do seu patrimônio na Caderneta de Poupança. Apesar de a Renda Fixa ainda ser o investimento mais recomendado para a maior parte do Patrimônio destes, devemos informá-los das novas possibilidades deste tipo de investimento. Uma das melhores alternativas neste momento para você indicar para seus Pais e Avós são os Títulos do Tesouro Nacional, que podem ser investidos e maneira fácil através do site do Tesouro Direto (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/).

Há uma série de alternativas de Títulos, que mais parece uma "sopa de letras". LFT, LTN, NTN (esta ainda subdivididas em B, C, D, F)...Ufaaaa, muitas alternativas. Tentarei esclarecer as principais:

NTN-B – Nota do Tesouro Nacional – série B: título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. Ideal para formar poupança de médio e longo prazo, garantindo seu poder de compra. Forma de Pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal).

Exemplo: taxa de compra 6,00% a.a (pagas semestralmente) + IPCA(vencimento).

NTN-B Principal – Nota do Tesouro Nacional – série B: título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. Não há pagamento de cupom de juros semestral e é ideal para formar poupança de médio e longo prazo, garantindo seu poder de compra. Forma de Pagamento: no vencimento (principal).

Exemplo: taxa de 6,27% a.a + IPCA (pagos no vencimento).

· NTN-F – Nota do Tesouro Nacional – série F: título com rentabilidade prefixada, definida no momento da compra. Forma de Pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal).

Exemplo: taxa de 11,06% a.a pagos semestralmente de maneira equivalente, e o restante no vencimento.

LTN - Letras do Tesouro Nacional: títulos com rentabilidade definida (taxa fixa) no momento da compra. Você sabe antes quantos reais vai ganhar. Forma de pagamento: no vencimento.

Exemplo: Título com valor de compra R$ 922,41, taxa de 11,06% com vencimento para 01/07/2011. Faltam 284 dias para o vencimento. em 360 dias você ganha 11,06%; em 284 você ganha 8,63% (equivalencia de taxa). Título com valor de compra R$ 922,41 + 8,63% de juros no período = R$ 1.002,01 (esse será o valor de face deste título no vencimento).

Espero que esta breve explicação esclareça algumas dúvidas. Os Títulos são baratos e fáceis de comprar, basta ter uma conta em uma Corretora de Valores. O título no Tesouro Direto é negociado por múltiplos de 0,2 do valor que esta precificado para venda (ver no site do Tesouro). Você pode comprá-los através da Private Brokers. Para vender, há negociação no Mercado secundário todos os dias, mas se você não encontrar um comprador que pague um preço justo; todas as quartas o próprio Tesouro Nacional faz isto,e garante asua venda.

Venha aprender sobre este e outros assuntos com os assessores da Private Brokers. Nos escrevam!

Abraços e até a próxima dica!